2025 metai Lietuvoje – tai laikotarpis, kai būsto paskolų rinka atsinaujina. Vidutinė būsto paskolų palūkanų norma šalyje siekė apie 3,76 % (2025-06 mėn.), o metinis paskolų augimas – beveik 11,7 %. Visos šios tendencijos rodo, kad būsto paskolų sąlygos palaipsniui gerėja, tačiau bankiniai paskolos pasiūlymai skiriasi – tiek palūkanų struktūros, tiek papildomų sąlygų prasme.
Svarbiausi aspektai, pagal kuriuos lyginame bankų pasiūlymus
Vertinant bankų siūlomas būsto paskolas, svarbu atkreipti dėmesį ne tik į palūkanų dydį, bet ir į tai, ar jos fiksuotos ar kintamos, kokia marža ir bazė taikoma, taip pat papildomi paskola būstui mokesčiai ir nuolaidos.
Kintamos ir fiksuotos palūkanos: nauja tvarka nuo 2025 metų
Nuo 2025 m. gegužės 1 d. kiekvienas būsto paskolos besikreipiantis asmuo banke turi teisę gauti du oficialius pasiūlymus – su kintamomis palūkanomis ir su fiksuotomis mažiausiai 5 metų laikotarpiui. Tai naujovė, kuri suteikia vartotojams daugiau pasirinkimo galimybių.
Tačiau realybėje fiksuotų palūkanų pasiūla nepelno didelio populiarumo. Tik apie 3 % klientų rinkosi fiksuotą normą, o gegužę jų skaičius dar labiau sumažėjo – dauguma renkasi kintamąją palūkanų normą tikėdamiesi, kad palūkanos ir toliau mažės.
„Swedbank“: A+ būstui specialus variantas ir kintamoji palūkanų bazė
Swedbank siūlo specialią būsto paskolą A+ ir A++ energinio naudingumo klasės būstams – tokiais atvejais klientams taikomos mažesnės palūkanos. Pradinis įnašas prasideda nuo 15 % turto vertės.
Swedbank skelbia savo kintamąją palūkanų dalį (maržą) – ji remiasi EURIBOR arba PRIME bazėmis. Pavyzdžiui, PRIME (6 mėn.): 2,137 %, 12 mėn.: 2,164 % (2025-08-22). Bazinės palūkanos (EURIBOR) tuo pačiu laikotarpiu 3 mėn. – 2,017 %, 6 mėn. – 2,057 %, 12 mėn. – 2,084 %.
SEB bankas: aiški kintamųjų palūkanų norma ir mokesčių struktūra
SEB viešai nurodo vieną konkrečią metinę kintamą palūkanų normą – 4,3 %. Taip pat akcentuoja papildomus mokesčius: sutarties sudarymo mokestis – 400 €, hipotekos įregistravimo mokestis – 8,60 €, metinė būsto draudimo įmoka – 70 €. Tokia skaidri struktūra leidžia geriau numatyti finansines paskolos išlaidas ilgajame laikotarpyje.
Citadele pasiūlymas: konkretus pavyzdys su kintama palūkanų riba
Citadele pateikia aiškų pavyzdį: 110 000 € paskola 25 metų laikotarpiui su kintama 3,66 % palūkanų norma. Atitinkamai, bendra metinė palūkanų norma sudaro 3,77 %, o bendras mokėtinas kiekis – 169 416,22 €; mėnesinė įmoka – 563,20 € (anuiteto metodas). Tokia informacija suteikia skaidrią perspektyvą realioms finansinėms įmokoms.
Citadele siūlo ir nuolaidas Šeimos kortelės turėtojams – ignoruojamas sutarties sudarymo mokestis, iki 450 € kompensuojamos turto vertinimo išlaidos (galioja iki 2026-01-31).
Luminor: greitas procesas ir papildomos paskatos
Luminor pabrėžia patogumą – greitas virtualus paraiškos teikimas ir nuotolinis sprendimas. Taip pat siūloma mažesnės palūkanos A+ ir A++ klasės būstams. Priklausomai nuo kredito gavėjo, galima gauti “Senukų” lojalumo programos „Naujakurys“ kortelę su nuolaidomis.
Pradinė įmoka sudaro 15 %, paskolos terminas – iki 30 metų, o suma negali viršyti 85 % įkeistino turto vertės ar kainos. Taip pat suteikiama valstybės parama jaunoms šeimoms: nuo 10 % iki 15 % paskolos sumos, priklausomai nuo vaikų skaičiaus.
Makroekonominis kontekstas ir įtaka
Lietuvos banko duomenimis, vidutinė būsto paskolos palūkanų norma šiuo metu – 3,76 %, metinis paskolų augimo tempas – 11,7 %. Tuo tarpu “Urbo” bankas pabrėžia, kad 2025-ųjų paskolų rinkoje pastebimas pakilimas – nuo rugsėjo registruotas paskolų vertės pikas – beveik 209 mln. € vien per mėnesį, kas ženkliai viršijo 2023-ųjų rugsėjo lygį (+53 %).
Ekonominė padėtis rodo bazinių palūkanų mažėjimo tendenciją ir augančias gyventojų pajamas (7–10 % prognozė), tad būsto paskolų įperkamumas gerėja. Be to, nuo 2020 m. marža būsto paskoloms kito – sumažėjo nuo 2,4 % iki 1,65 %.
Bankų paskolos pasiūlymai 2025
- Swedbank – mažesnės palūkanos A+ būstams, pradinis įnašas nuo 15 %, bazė – EURIBOR ar PRIME, marža apie 2,1–2,2 %.
- SEB – kintama palūkanų norma 4,3 %, aiškūs papildomi mokesčiai (sutartis, hipotekos įregistravimas, draudimas).
- Citadele – konkretus pavyzdys: 3,66 % kintama norma, 3,77 % metinė bendra norma, nuolaidos Šeimos kortelės turėtojams.
- Luminor – greitas nuotolinis procesas, nuolaidos lojalumo kortelei, valstybės paskatos jaunoms šeimoms, A+ būstų priemoka.
- Makroekonominis fonas – vid. norma 3,76 %, paskolų rinka auga, ekonomika stabilizuojasi, maržos mažėja.
Kokią bankų paskolą būstui rinktis?
Paskolos pasirinkimas turi būti pagrįstas individualia situacija. Jeigu perki A+ ar A++ būstą – Swedbank ar Luminor gali pasiūlyti geresnes palūkanas. Jei nori tikslaus skaitinio plano – Citadele atskleidžia kintamą normą ir įmokas. Jei nori prognozuojamumo, SEB pateikia fiksuotą normą ir aiškius mokesčius. Jaunoms šeimoms su vaikais Luminor siūlo valstybės paskatą, o Šeimos kortelės turėtojams – nuolaidas Citadele.
Paskola būstui iš banko – ką žinoti
Lietuvoje 2025 m. būsto paskolų rinka plečiasi, o pasiūlymų įvairovė – plati. Vidutinės palūkanų normos vis dar toleruotinos, o bankų pritaikytos sąlygos – konkurencingos. Klientui svarbu žinoti, kokia jo finansinė situacija, ar yra teisė pasinaudoti valstybės parama, ar įdomu A+ būsto paskatos – tokiu atveju išsamus bankų palyginimas padeda rasti optimaliausią paskolos variaciją.