Pirmo būsto įsigijimas – svarbus ir jaudinantis gyvenimo etapas. Tai ne tik didelis finansinis sprendimas, bet ir didelė atsakomybė. Daugybė žmonių Lietuvoje pirmąjį savo būstą įsigyja su banko pagalba – imdami paskolą. Tačiau kai tai daroma pirmą kartą, kyla daugybė klausimų: nuo ko pradėti, kaip pasiruošti, ką reikia žinoti ir kokių klaidų vengti. Šiame straipsnyje paprastai ir aiškiai paaiškinsime, kaip gauti pirmą būsto paskolą – žingsnis po žingsnio.

Kas yra pirma būsto paskola?

Pirma būsto paskola – tai banko ar kitos finansų įstaigos suteikiamas kreditas, skirtas pirmą kartą įsigyjamam nekilnojamajam turtui. Tai gali būti butas, namas arba sklypas su statybų projektu. Šios paskolos išsiskiria tuo, kad dažnai pirmą kartą būstą perkantys žmonės gali pasinaudoti valstybės parama ar lengvatinėmis sąlygomis.

Nuo ko pradėti norint gauti paskolą būstui?

Pirmas žingsnis link pirmos paskolos būstui – realistiškas finansinės situacijos įvertinimas. Reikia apskaičiuoti, kokią mėnesinę įmoką galėtumėte mokėti nesukeldami sau per didelio streso. Bankai dažniausiai rekomenduoja, kad paskolos įmoka nesudarytų daugiau kaip 30–40% visų šeimos pajamų. Taip pat svarbu įvertinti, ar turite pradinį įnašą, kuris dažniausiai siekia bent 15% nuo perkamo būsto vertės.

Jei neturite pakankamo pradinio įnašo, galima pasidomėti galimybe gauti valstybės paramą. Ja dažniausiai gali pasinaudoti jaunavedžiai, šeimos su vaikais arba žmonės iki 36 metų. Valstybės parama gali padengti dalį pradinio įnašo arba suteikti garantiją paskolai gauti.

Kredito istorijos svarba

Bankai, prieš suteikdami pirma būsto paskolą, visada tikrina kredito istoriją. Tai yra visų jūsų turėtų ar turimų paskolų, mokėjimų ir vėlavimų suvestinė. Jei esate anksčiau vėlavę mokėti už telefoną ar kitus įsipareigojimus, tai gali turėti neigiamą poveikį. Prieš kreipiantis dėl paskolos, verta peržiūrėti savo kredito istoriją, kurią galite nemokamai pasitikrinti internete, ir, jei reikia, ištaisyti klaidas arba padengti senus įsiskolinimus.

Pajamų šaltinių ir darbo stabilumo vertinimas

Bankams svarbu, kad paskolos gavėjas turėtų stabilias ir nuolatines pajamas. Dirbantiems pagal darbo sutartį asmenims svarbu turėti bent 6 mėnesių darbo stažą toje pačioje įmonėje. Jei dirbate savarankiškai, turite įrodyti pastovias pajamas per pastaruosius metus ar daugiau. Pajamų dydis ir stabilumas turi tiesioginę įtaką tiek paskolos sumai, tiek jos sąlygoms.

Būsto paieškos etapai

Nors kai kurie žmonės pirmiausia ieško būsto, o tik vėliau kreipiasi dėl paskolos, rekomenduojama pasitarti su banku iš anksto. Galite gauti preliminarų įvertinimą, kokią sumą galite skolintis. Tai padės realistiškai žiūrėti į būsto paieškas ir nekeltų nereikalingų vilčių. Gavę banko patvirtinimą dėl preliminarios paskolos sumos, galite saugiai ieškoti būsto rinkoje.

Svarbu žinoti, kad paskolos suma priklauso ne tik nuo jūsų pajamų, bet ir nuo perkamo būsto vertės. Bankas dažnai prašo atlikti būsto vertinimą – tai nepriklausomas specialistų parengtas dokumentas, kuriame nurodoma tikroji būsto rinkos vertė. Būtent nuo jos ir skaičiuojamas paskolos dydis bei reikalaujamas pradinis įnašas.

Paskolos sąlygų palyginimas

Nors dauguma žmonių pirmą paskolą būstui ima iš savo pagrindinio banko, verta palyginti kelių skirtingų bankų siūlomas sąlygas. Skirtingi bankai gali siūlyti skirtingas palūkanas, sutarties mokesčius ir kitas sąlygas. Dažnai pirmą kartą imantiems paskolą siūlomos ir specialios akcijos, tokios kaip nemokamas turto vertinimas ar mažesnė palūkanų marža pirmus metus.

Svarbiausias kriterijus vertinant paskolą – metinė bendroji kredito kainos norma (MBKK). Ji atspindi tikrąją paskolos kainą, įskaitant visus mokesčius. Kuo mažesnė MBKK, tuo pigiau jums kainuos pasiskolinti.

Sutarties pasirašymas ir įsipareigojimai

Kai randate tinkamą būstą ir suderinate paskolos sąlygas su banku, laikas pasirašyti paskolos sutartį. Prieš tai turėsite pateikti visus reikalingus dokumentus – asmens tapatybės kortelę, darbo pažymą apie pajamas, būsto vertinimą ir kt. Pasirašius sutartį, bankas perveda pinigus į būsto pardavėjo sąskaitą, o jūs tampate oficialiu savininku.

Nuo to momento prisiimate atsakomybę laiku mokėti mėnesines įmokas. Praleidus mokėjimus, bankas turi teisę taikyti delspinigius ar net nutraukti sutartį, todėl būtina tinkamai planuoti savo biudžetą. Taip pat verta apsvarstyti būsto ir gyvybės draudimo paslaugas – jos dažnai reikalingos kaip papildomas saugiklis tiek jums, tiek bankui.

Ką daryti, jei būsto paskolos negaunate?

Kartais bankas gali atsisakyti suteikti pirmą būsto paskolą. Dažniausios priežastys – per mažos arba nestabilios pajamos, bloga kredito istorija arba per didelis kitas įsiskolinimas. Tokiu atveju verta kreiptis į kitą banką, pabandyti pagerinti finansinę padėtį ar pasinaudoti valstybės garantijomis. Taip pat galite pasitarti su finansų konsultantu, kuris padės suprasti, kur problema, ir kaip ją išspręsti.

Pasiruošę gauti paskolą būstui?

Pirma paskola būstui – tai svarbus žingsnis į savarankišką gyvenimą. Nors procesas gali atrodyti painus, turint aiškų planą ir pakankamai informacijos, viskas tampa daug paprasčiau. Svarbiausia – būti pasiruošus, atsakingai įvertinti savo galimybes ir nesibaiminti pasikonsultuoti su specialistais. Tinkamai pasiruošus, pirma būsto paskola gali būti ne stresas, o džiugus gyvenimo etapas.